درگاه پرداخت چیست؟ معرفی انواع درگاه پرداخت اینترنتی

یکی از مراحل کلیدی در راه‌اندازی و توسعه کسب‌وکار آنلاین، انتخاب یک درگاه پرداخت اینترنتی مطمئن است. کسب‌وکارهای مختلف، بسته به نیازها و محدودیت‌هایی که دارند می‌توانند از بین انواع درگاه پرداخت (مستقیم، غیر مستقیم، اعتباری و غیره) حق انتخاب داشته باشند.

در این مقاله می‌خواهیم انواع درگاه پرداخت را به‌صورت موشکافانه بررسی کنیم و تمام اطلاعات لازم مربوط به آن را در اختیارتان قرار دهیم.

ولی قبل از همه، بیایید یک تعریف ساده از چیستی درگاه‌های پرداخت داشته باشیم.

حالا که می‌دانید درگاه پرداخت اینترنتی چیست، بیایید با انواع آن آشنا شویم.

هاست فروشگاهی لیموهاست

بین فروشگاه اینترنتی خوب و عالی، فاصله به اندازۀ یک هاست باکیفیت است! با خرید هاست ووکامرس لیمو، سرعت و عملکرد سایت فروشگاهی‌تان را بهبود ببخشید.

شروع قیمت از
۴۴۰ هزار تومان

خرید هاست ووکامرس

معرفی انواع درگاه پرداخت اینترنتی

معمولاً دربارۀ دو نوع درگاه پرداخت «واسط و مستقیم» صحبت می‌شود؛ اما در سال‌های اخیر، درگاه‌های دیگری هم برای خرید اعتباری، اقساطی و پرداخت درون‌برنامه‌ای اضافه شده‌اند. در ادامه تمام این موارد را توضیح می‌دهیم.

درگاه پرداخت واسط یا غیرمستقیم

همان‌طور که از نام آن مشخص است، درگاه‌های واسط یا غیرمستقیم، واسطه‌هایی هستند که بین سایت فروشگاهی و بانک قرار می‌گیرند. بعد از اینکه مشتری مبلغ خرید را پرداخت می‌کند، پول ابتدا به حساب درگاه واسط می‌رود و مدتی در نزد آن‌ها می‌ماند؛ پس از گذشت مدتی که معمولاً ۲۴ ساعت است، پول به حساب صاحب کسب‌وکار واریز می‌شود.

شاید بپرسید با این وجود چرا اصلاً چنین درگاه‌هایی وجود دارند و چه دلیلی دارد صاحب یک کسب‌وکار سراغ انواعی از درگاه برود که پول را بلافاصله به حسابش منتقل نمی‌کند؟ پاسخ ساده است؛ برخورداری از یک درگاه واسط، دنگ‌وفنگ‌های خیلی کمتری از دریافت درگاه مستقیم دارد!

اول از همه اینکه به مجوزهای قانونی کمتری نیاز خواهید داشت؛ آن‌هایی که دنبال درگاه مستقیم رفته‌اند، خیلی خوب می‌دانند واجد شرایط بودن برای دریافت این نوع درگاه‌ها، فرق زیادی با رد کردن هفت‌ خان رستم ندارد!

مزیت دیگر در رابطه با این نوع از انواع درگاه پرداخت، پشتیبانی خیلی خوب از مشتری است. هر مشکلی که داشته باشید، می‌توانید به‌راحتی آن را با متخصصان تیم ارائه‌دهنده در میان بگذارید و در زمانی خیلی کوتاه، راه‌حل مناسب را دریافت کنید. مزیتی که دربارۀ درگاه‌های مستقیم صدق نمی‌کند!

مدت فعال‌سازی درگاه واسط بسیار کوتاه است و بین ۲ تا نهایتاً ۲۴ ساعت آمادۀ استفاده خواهد بود؛ همچنین، در مقایسه با درگاه‌های مستقیم، افزودن آن به سایت خیلی ساده‌تر است و تأمین امنیت هم برای ارائه‌دهندگان آن‌ها اهمیت بالایی دارد.

البته که هر دو نوع تابع قوانین مشخصی هستند و باید از استانداردهای سامانۀ شاپرک پیروی کنند؛ ولی در صورت بروز مشکلاتی مثل کلاهبرداری‌های اینترنتی  و جرائم سایبری، ارائه‌دهندگان درگاه‌های واسط، خیلی سریع‌تر از بانک‌ها که درگاه‌های مستقیم را در اختیار صاحبان کسب‌وکار قرار می‌دهند وارد عمل می‌شوند.

در رابطه با ایرادات درگاه‌های غیرمستقیم، علاوه‌بر اینکه پول را مستقیماً به حساب دارندۀ سایت و صاحب کسب‌وکار واریز نمی‌کنند (که کاملاً طبیعی است)، درصدی از هر پرداخت را هم به‌عنوان کارمزد برای خود برمی‌دارند.

درگاه پرداخت مستقیم

اینجا دیگر خبری از واسطه نیست. درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم، سایت فروشگاهی را مستقیماً به حساب بانکی صاحب آن وصل می‌کند؛ یعنی بعد از تکمیل هر فرایند پرداخت، مبلغ پرداخت‌شده یک‌راست به جیب دارندۀ حساب واریز می‌شود.

نام دیگر این درگاه‌ها، PSP (مخفف Payment Service Provider) است؛ خوب است بدانید درگاه‌های واسط هم برای فعالیت باید با شرکت‌های PSP که ارائه‌دهندۀ درگاه‌های مستقیم هستند قرارداد ببندند.

شرکت‌های PSP زیر نظر بانک مرکزی کشور فعالیت می‌کنند و وظیفۀ طراحی صفحات پرداخت را به‌صورت رسمی بر عهده دارند.

بعد از اینکه مشتری از طریق درگاه مستقیم هزینۀ محصولات و خدمات خریداری‌شده را می‌پردازد، پول در حسابی جداگانه یا واسط نگهداری نمی‌شود و همان‌طور که بالاتر هم گفتیم، بلافاصله در حساب بانکی صاحب سایت می‌نشیند. این بزرگ‌ترین مزیت این نوع از انواع درگاه پرداخت است.

به‌علاوه، کارمزدی هم وجود ندارد و تمام مبلغ، عیناً به دارندۀ فروشگاه اینترنتی تعلق می‌گیرد. ضمناً فراموش نکنید که در مقایسه با درگاه‌های واسط، درگاه‌های مستقیم اعتبار خیلی بیشتری دارند؛ چون طرف حساب شما بانک‌های نام‌آشنا و مطرح در سطح کشور هستند. در حالی که ارائه‌دهندگان درگاه‌ های واسط پرداخت، شرکت‌های خصوصی و نیمه‌خصوصی هستند.

درگاه‌های بانکی رایجی که عموم سایت‌های بزرگ به آن‌ها مجهز هستند، مثل درگاه پرداخت پارسیان، درگاه پرداخت بانک سامان، درگاه پرداخت بانک پاسارگاد و…، همگی جزو درگاه‌های مستقیم محسوب می‌شوند.

در رابطه با معایب و ایرادات درگاه پرداخت مستقیم، اول از همه باید به مدت‌زمان طولانی لازم برای فعال‌سازی آن اشاره کرد. بالاتر گفتیم که درگاه غیرمستقیم نهایتاً ظرف ۱ روز آماده می‌شود، ولی دریافت درگاه مستقیم، ممکن است حتی ۱ ماه هم طول بکشد!

مشکل بعدی مربوط به پشتیبانی ضعیف آن‌هاست. بانک‌ها آنقدر کار دارند که رسیدگی به مشکلات دارندگان درگاه مستقیم، مطلقاً جزو اولویت‌های اصلی آن‌ها نیست. پشتیبانی شبانه‌روزی در ۷ روز هفته وجود ندارد و شاید برای دریافت پاسخ ساده‌ترین سؤالات خود، مجبور باشید مدت‌ها منتظر بمانید.

علاوه‌بر این‌ها، افزودن درگاه مستقیم به سایت، پیچیدگی‌های فنی خاص خودش را دارد و برای انجام این کار، احتمالاً باید از یک متخصص کمک بگیرید.

در آخر ضروری است این را هم بگوییم که بسته به بانکی که از آن می‌خواهید درگاه بگیرید، امکانات و قابلیت‌های درگاه‌ها با هم متفاوت است.

در تصویر زیر یک نمونه درگاه پرداخت مستقیم از بانک ملت را می‌بینید:

درگاه پرداخت اعتباری

درگاه پرداخت اعتباری یعنی مشتری به جای «پول» با «اعتبار» خرید می‌کند. حالا این اعتبار از کجا می‌آید؟

مشتری در سرویس‌هایی مثل تارا، اسنپ‌پی، ازکی‌وام، دیجی‌پی و… ثبت‌نام می‌کند و آن‌ها بعد از اعتبارسنجی، به او مبلغ مشخصی اعتبار می‌دهند.

حالا اگر سایت شما با این پرداخت‌یارهای اعتباری قرارداد داشته باشد، مشتری هنگام پرداختش می‌تواند پرداخت اعتباری (مثلاً از درگاه دیجی‌پی) را انتخاب کند و با آن هزینه سفارشش را راحت بپردازد.

شاید برایتان سوال شود که این پول چطور به حساب شما می‌رسد؟

پرداخت‌یارها معمولاً تسویۀ روزانه یا آنی دارند. دقت کنید که اگر مشتری بعداً پول را پس ندهد، ریسکش گریبان پرداخت‌یار را می‌گیرد؛ نه فروشنده‌ای که شما باشید.

درگاه پرداخت اقساطی

در این نوع درگاه پرداخت، مشتری طی چند قسط ماهانه (۴ قسط در اسنپ‌پی و دیجی‌پی) هزینۀ خریدش را می‌پردازد. کاری که شما باید بکنید این است که با این درگاه‌ها قرار ببندید و آن را در سایتتان اضافه کنید.

دقت داشته باشید که در این مورد مبلغ خرید به‌صورت اقساط دریافت می‌شود، اما فروشنده پول را یک‌جا دریافت می‌کند؛ پس فرصت خوبی برای فروش با مبالغ بزرگتر و جذب مشتری‌های بیشتر می‌توانید داشته باشید.

درگاه پرداخت شخصی

اگر سایت ندارید، می‌توانید از این نوع درگاه پرداخت کمک بگیرید.

استریمرها، پیج‌های اینستاگرامی و حتی خیریه‌ها، برای دریافت هزینه از مخاطبان می‌توانند در یکی از پرداخت‌یارهایی که این سرویس را ارائه می‌کنند ثبت‌نام کرده و یک صفحه یا فرم ایجاد کنند. لینک این صفحه یا فرم را می‌شود در بایو یا استوری قرار داد.

بیشتر پرداخت‌یارها تسویه فوری (تا ۲۴ ساعت) دارند و بعد از کسر کارمزد پول را برایتان واریز می‌کنند.

پرداخت‌یارهایی که این سرویس را ارائه می‌دهند:

• زرین‌لینک
• فرم پرداخت وندار لینک
• نکست‌پی لینک

روال دریافت درگاه پرداخت چگونه است؟

تا اینجا فهمیدیم درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چه انواعی دارد؛ همچنین، با برخی از مشهورترین درگاه‌های واسط آشنا شدیم. اینجا می‌خواهیم به‌صورت جداگانه، چگونگی دریافت هر دو نوع درگاه پرداخت را بررسی کنیم.

آموزش نحوۀ دریافت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم

بالاتر هم گفتیم که تهیۀ درگاه مستقیم دردسرهای بیشتری دارد؛ ولی به‌خاطر مزایایی مثل واریز آنی مبلغ به حساب صاحب فروشگاه و افزایش اعتبار، برخی از کسب‌وکارها سراغ این نوع درگاه می‌روند.

در اولین قدم، باید به یکی از شعب بانکی که در آن حساب دارید، به‌صورت حضوری مراجعه کنید. یادآور می‌شویم که لازمۀ دریافت این نوع درگاه‌ها، داشتن کلی مدارک و مجوز است. به‌طور مشخص، لازمه‌های زیر باید رعایت شوند:

• ارائۀ مدارک مربوط به ثبت قانونی شرکت؛
• ساخت و آماده‌سازی سایت به‌صورت کامل؛
• ارائۀ مدارک محل اقامتی قانونی درخواست‌کننده؛
• کسب تمام مجوزهای حقیقی و حقوقی لازم برای فعالیت کسب‌وکار؛
• تعهد به رعایت تمام قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی؛
• عدم منع فعالیت از نظر نظام بانکی کشور؛
• تهیۀ اینماد یا نماد اعتماد الکترونیک برای سایت.

بعد از ارائۀ مدارک لازم و اثبات رعایت شروط تعیین‌شده، باید منتظر بمانید؛ انتظاری که گفتیم ممکن است ۱ ماه هم طول بکشد!

مجدداً یادآوری می‌کنیم که اگر کسب‌وکارتان طوری است که فاکتورهای صادر‌شده شامل اعداد و ارقام سنگین می‌شوند، هم برای جلب اعتماد مشتری‌ها و هم جلوگیری از بروز مشکلات مالیاتی و بانکی، بهتر است سراغ درگاه‌های پرداخت مستقیم بروید.

ولی اگر این‌طور نیست، درگاه غیرمستقیم با توجه به مزایایی که دارد، احتمالاً گزینۀ بهتری برای شما و فروشگاه آنلاینتان خواهد بود.

آموزش نحوۀ دریافت درگاه پرداخت اینترنتی غیرمستقیم

روال دریافت درگاه واسط، به طرزی باورنکردنی آسان‌تر است! اصلاً نیازی نیست به جایی مراجعۀ حضوری داشته باشید. فقط به سایت درگاه مد نظر (مثلاً زرین پال) بروید و در آن ثبت‌نام کنید. بعد از آن، باید در همان سایت درخواست خود را برای دریافت درگاه ثبت کنید.

بر خلاف درگاه مستقیم که کلی مدارک طلب می‌کند، برای برخورداری از درگاه‌های غیرمستقیم، فقط کافی است مدارک هویتی شخص درخواست‌دهنده، یعنی شناسنامه و کارت ملی را آپلود کنید. بعد باید منتظر بمانید تا درستی مدارک تأیید شوند؛ یا به عبارتی احراز هویت شوید.

در مرحلۀ بعدی، باید آدرس سایت خود را وارد کنید و کار تمام است.

بالاتر هم گفتیم که برخلاف درگاه‌های مستقیم، مدت‌زمان فعال‌سازی درگاه‌های واسط نهایتاً ۲۴ ساعت است و در بسیاری از مواقع، در عرض چند ساعت، اطلاعات لازم برای فعال کردن درگاه در اختیارتان قرار می‌گیرد.

حالا که نحوۀ دریافت انواع درگاه پرداخت را هم یاد گرفتید، بیایید راجع‌به نکاتی صحبت کنیم که توجه به آن‌ها، خیالتان را از بابت مناسب بودن درگاه انتخابی راحت خواهد کرد.

هنگام انتخاب درگاه اینترنتی به چه نکاتی توجه کنیم؟ (۵ معیار مهم)

بدون مقدمه، برویم سراغ بررسی این ۵ معیار.

پشتیبانی

گفتیم از درگاه‌های مستقیم که بانک‌ها عرضه می‌کنند، نباید انتظار پشتیبانی به‌دردبخور داشته باشید؛ این از این!

ولی اگر می‌خواهید درگاه واسط تهیه کنید، گزینه‌ها را به دقت بررسی کنید و ببینید کدام‌یک از آن‌ها پشتیبانی بهتری دارند. درگاهی که امکان مطرح کردن مشکلات از روش‌های مختلف (مثل تیکت، چت آنلاین، تماس و…) را فراهم می‌کند و علاوه‌بر این، در کوتاه‌ترین زمان ممکن پاسخ مشتری را می‌دهد، بهترین انتخابی است که می‌توانید داشته باشید.

امنیت

فراموش نکنید که همۀ درگاه‌ها، چه مستقیم و چه غیرمستقیم، موظف به رعایت قوانین تعیین‌شده توسط سامانۀ شاپرک هستند و به همین خاطر، همۀ آن‌ها سطحی اولیه از امنیت را ارائه می‌کنند.

به‌طور مشخص، درگاه‌هایی که از به‌روزترین متدها برای تأمین حداکثری امنیت درگاه استفاده می‌کنند و برای حفاظت از اطلاعات مشتریان کسب‌وکار تمام تلاششان را به کار می‌بندند، گزینه‌های بهتری هستند.

هر روز شکل جدیدی از جرایم سایبری ظهور می‌کنند و پلتفرم ارائه‌دهنده باید تیمی متخصص را برای مقابله با خطرات احتمالی در مجموعه داشته باشد تا هیچ مشکلی برای کسب‌وکارها و مشتریان آن‌ها به وجود نیاید.

کارمزد

در رابطه با درگاه‌های واسط، یکی از عوامل تعیین‌کننده خوب یا بد بودن، میزان کارمزدی است که کسب‌وکار باید به‌ازای هر تراکنش بپردازد.

طبیعتاً آن‌هایی که کارمزد کمتر می‌گیرند گزینه‌های مطلوب‌تری هستند؛ به‌علاوه، فراهم آوردن قابلیت‌هایی مثل کارمزد شناور و امکان پرداخت کارمزد از جانب مشتری، مزیت‌هایی هستند که می‌توانند تفاوت‌ها را رقم بزنند.

البته که میزان کارمزد نباید تنها عامل تصمیم‌گیری باشد. ممکن است کارمزد درگاهی بیشتر از دیگر رقبا باشد، ولی به‌خاطر دیگر خصوصیات و ویژگی‌هایی که ارائه می‌کند، تصمیم بگیرید آن را انتخاب کنید. کاملاً توجیه‌پذیر است و هیچ ایرادی به تصمیم شما وارد نیست!

سازگاری درگاه با سایت (CMSای که سایت روی آن بنا شده است)

قبل از تصمیم‌گیری راجع‌به درگاه پرداخت اینترنتی، باید مطمئن شوید که با CMS زیربنای سایتتان سازگاری کامل دارد. برای کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با سیستم‌های مدیریت محتوا یا همان CMS، مقالۀ CMS چیست را بخوانید.

اغلب درگاه‌های مستقیم و غیرمستقیم، امکان اتصال به انواع CMSها و پلتفرم‌های ساخت سایت را دارند؛ ولی از آنجایی که کار از محکم‌کاری عیب نمی‌کند، قبل از تصمیم‌گیری، تحقیقات لازم را در این رابطه انجام دهید.

سرعت بالا در هدایت مخاطب

سریع بودن، یکی از عوامل موفقیت هر سایتی در دنیای امروز اینترنت است؛ در رابطه با درگاه‌های پرداخت هم پردازش سریع اطلاعات و تکمیل فرایند پرداخت در کوتاه‌ترین زمان ممکن، بسیار مهم است.

درگاه مستقیم که تکلیفش مشخص است و مستقیماً به سیستم همان بانک ارائه‌دهنده متصل می‌شود؛ ولی اگر خواستید درگاه غیرمستقیم برای سایت فروشگاهی خود بگیرید، سراغ گزینه‌ای بگیرید که از قابلیت سویچینگ هوشمند برخوردار باشد.

به زبان ساده، درگاه واسط باید به درگاه‌های بانکی متعددی وصل باشد و به‌صورت هوشمند تشخیص دهد که در هر لحظه، انتقال از کدام درگاه سریع‌تر و ایمن‌تر انجام خواهد شد.

تمام آنچه لازم بود راجع‌به درگاه پرداخت اینترنتی بدانید را بررسی کردیم. برویم سراغ جمع‌بندی مقاله.

درگاه پرداخت خوب، تجربۀ کاربری را بهبود می‌بخشد!

اگر درگاه‌های پرداخت وجود نداشتند، فروشگاه‌های اینترنتی به وجود نمی‌آمدند و رویای خریدوفروش از طریق اینترنت، در نطفه خفه می‌شد! ولی خب این‌طور نشد و به لطف این درگاه‌ها، رفاه زندگی بشر چند مرحله بهبود پیدا کرد.

در این مقاله، با انواع درگاه پرداخت آشنا شدیم و فهمیدیم درگاه‌های مستقیم با اینکه باعث افزایش اعتبار سایت می‌شوند، دردسرهایی دارند که همان دردسرها، باعث ایجاد درگاه‌های واسط شدند.

۱۰ مورد از بهترین درگاه‌های واسط را هم زیر ذره‌بین بردیم و چگونگی دریافت هر دو نوع درگاه را آموزش دادیم. در انتها هم راجع‌به نکاتی صحبت کردیم که توجه به آن‌‌ها، باعث می‌شوند تصمیم‌گیری بهتری در رابطه با انتخاب درگاه پرداخت برای سایت فروشگاهی خود داشته باشید.

امیدواریم از خواندن این مقاله نهایت استفاده را برده باشید؛ اگر تجربه‌ای در استفاده از هر یک از این درگاه‌ها دارید یا گزینه‌ بهتری را سراغ دارید که باید به لیست اضافه شود، خوشحال می‌شویم در قسمت نظرات آن را با ما به اشتراک بگذارید.