درگاه پرداخت چیست؟ معرفی انواع درگاه پرداخت اینترنتی

یکی از مراحل کلیدی در راه‌اندازی و توسعه کسب‌وکار آنلاین، انتخاب یک درگاه پرداخت اینترنتی مطمئن است. کسب‌وکارهای مختلف، بسته به نیازها و محدودیت‌هایی که دارند می‌توانند از بین انواع درگاه پرداخت (مستقیم، غیرمستقیم، اعتباری و غیره) حق انتخاب داشته باشند.

در این مقاله می‌خواهیم انواع درگاه پرداخت را به‌صورت موشکافانه بررسی کنیم و تمام اطلاعات لازم مربوط به آن را در اختیارتان قرار دهیم.

ولی قبل از همه، بیایید یک تعریف ساده از چیستی درگاه‌های پرداخت داشته باشیم.

درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

درگاه پرداخت اینترنتی (IPG یا Internet payment gateway) سرویسی واسطه است که سایت را به شبکه پرداخت متصل و امکان دریافت هزینه خرید از مشتری را برای کسب‌وکارهای آنلاین فراهم می‌کند.

درگاه‌های پرداخت مثل دستگاه پوز فروشگاه‌های حضوری عمل می‌کنند: مشتری محصولات را انتخاب کرده و مبلغ را با کارت بانکی خود پرداخت می‌کند. اطلاعات بانکی برای بانک ارسال و پس از تأیید، فرایند پرداخت تکمیل می‌شود.

البته بدون درگاه‌ پرداخت هم می‌شود محصولات را از طریق اینترنت فروخت (روش‌های پرداخت اینترنتی بدون نیاز به درگاه پرداخت را بخوانید)؛ ولی خب مسئله اینجا است که درگاه‌های پرداخت کار را خیلی راحت‌تر از قبل کردند. هرقدر هم فرایند خرید کردن در سایت‌های فروشگاهی راحت‌تر باشد، مردم راحت‌تر اعتماد می‌کنند و در یک کلام، میزان فروش افزایش پیدا می‌کند!

حالا که می‌دانید درگاه پرداخت اینترنتی چیست، بیایید با انواع آن آشنا شویم.

هاست فروشگاهی لیموهاست

بین فروشگاه اینترنتی خوب و عالی، فاصله به اندازۀ یک هاست باکیفیت است! با خرید هاست ووکامرس لیمو، عملکرد و سرعت لود فروشگاه‌تان را ۵ برابر کنید!

شروع قیمت از
440 هزار تومان

خرید هاست ووکامرس

معرفی انواع درگاه پرداخت اینترنتی

معمولاً دربارۀ دو نوع درگاه پرداخت «واسط و مستقیم» صحبت می‌شود؛ اما در سال‌های اخیر، درگاه‌های دیگری هم برای خرید اعتباری، اقساطی و پرداخت درون‌برنامه‌ای اضافه شده‌اند. در ادامه تمام این موارد را توضیح می‌دهیم.

درگاه پرداخت واسط یا غیرمستقیم

درگاه‌های واسط یا غیرمستقیم، بین سایت فروشگاهی و بانک قرار می‌گیرند. وقتی مشتری مبلغ خرید را پرداخت می‌کند، پول ابتدا به حساب درگاه واسط می‌رود و معمولاً ظرف ۲۴ ساعت به حساب صاحب کسب‌وکار منتقل می‌شود.

این نوع درگاه‌ها برای کسب‌وکارهای کوچک و تازه‌کار هستند؛ به‌ویژه اگر می‌خواهید بدون دردسر قانونی و پیچیدگی فنی، پرداخت آنلاین را فعال کنید.

مزایای درگاه واسط

• دریافت سریع و آسان: نیاز به مجوزهای قانونی گسترده ندارد و فعال‌سازی معمولاً بین ۲ تا ۲۴ ساعت انجام می‌شود.
• نصب ساده: افزودن آن به سایت راحت‌تر از درگاه مستقیم است.
• پشتیبانی حرفه‌ای: مشکلات و سوالات مشتریان به سرعت توسط تیم ارائه‌دهنده حل می‌شود.
• امنیت بالا: ارائه‌دهندگان درگاه، استانداردهای شاپرک را رعایت می‌کنند و در صورت بروز مشکلات اینترنتی سریع‌تر از بانک‌ها وارد عمل می‌شوند.

معایب درگاه واسط

• پول بلافاصله به حساب صاحب کسب‌وکار واریز نمی‌شود.
• درصدی از هر پرداخت به‌عنوان کارمزد کسر می‌شود.

درگاه پرداخت مستقیم

درگاه مستقیم، سایت فروشگاهی را مستقیماً به حساب بانکی صاحب کسب‌وکار وصل می‌کند. پس از پرداخت مشتری، مبلغ به‌صورت فوری وارد حساب صاحب سایت می‌شود. درگاه مستقیم گزینه‌ای عالی برای دریافت فوری مبلغ است، اما زمان، پشتیبانی و نیاز به دانش فنی را باید در نظر گرفت.

درگاه‌های پرداخت بانک پارسیان، بانک ملت، بانک پاسارگاد و…. نمونه‌ای از درگاه‌های پرداخت مستقیم هستند. این را هم بگوییم که بسته به بانکی که از آن می‌خواهید درگاه بگیرید، امکانات و قابلیت‌های درگاه‌ها با هم متفاوت است.

مزایای درگاه مستقیم

• اتصال مستقیم به بانک: بدون واسطه، پول بلافاصله واریز می‌شود.
• بدون کارمزد واسطه: کل مبلغ پرداختی به صاحب فروشگاه می‌رسد.
• اعتبار بالا: طرف حساب بانک‌های معتبر و شناخته‌شده است.

معایب درگاه مستقیم

• فعال‌سازی طولانی: ممکن است دریافت درگاه مستقیم تا یک ماه طول بکشد.
• پشتیبانی محدود: بانک‌ها معمولاً پاسخگویی فوری و شبانه‌روزی ندارند.
• پیچیدگی فنی: افزودن درگاه مستقیم به سایت ممکن است نیازمند متخصص باشد.

در تصویر زیر یک نمونه درگاه پرداخت مستقیم از بانک ملت را می‌بینید:

درگاه پرداخت اعتباری

درگاه پرداخت اعتباری یعنی مشتری به جای «پول» با «اعتبار» خرید می‌کند. حالا این اعتبار از کجا می‌آید؟

مشتری در سرویس‌هایی مثل تارا، اسنپ‌پی، ازکی‌وام، دیجی‌پی و… ثبت‌نام می‌کند و آن‌ها بعد از اعتبارسنجی، به او مبلغ مشخصی اعتبار می‌دهند.

حالا اگر سایت شما با این پرداخت‌یارهای اعتباری قرارداد داشته باشد، مشتری هنگام پرداختش می‌تواند پرداخت اعتباری (مثلاً از درگاه دیجی‌پی) را انتخاب کند و با آن هزینه سفارشش را راحت بپردازد.

شاید برایتان سوال شود که این پول چطور به حساب شما می‌رسد؟

پرداخت‌یارها معمولاً تسویۀ روزانه یا آنی دارند. دقت کنید که اگر مشتری بعداً پول را پس ندهد، ریسکش گریبان پرداخت‌یار را می‌گیرد؛ نه فروشنده‌ای که شما باشید.

درگاه پرداخت اقساطی

در این نوع درگاه پرداخت، مشتری طی چند قسط ماهانه (4 قسط در اسنپ‌پی و دیجی‌پی) هزینۀ خریدش را می‌پردازد. کاری که شما باید بکنید این است که با این درگاه‌ها قرار ببندید و آن را در سایتتان اضافه کنید.

دقت داشته باشید که در این مورد مبلغ خرید به‌صورت اقساط دریافت می‌شود، اما فروشنده پول را یک‌جا دریافت می‌کند؛ پس فرصت خوبی برای فروش با مبالغ بزرگتر و جذب مشتری‌های بیشتر می‌توانید داشته باشید.

درگاه پرداخت شخصی

اگر سایت ندارید، می‌توانید از این نوع درگاه پرداخت کمک بگیرید.

استریمرها، پیج‌های اینستاگرامی و حتی خیریه‌ها، برای دریافت هزینه از مخاطبان می‌توانند در یکی از پرداخت‌یارهایی که این سرویس را ارائه می‌کنند ثبت‌نام کرده و یک صفحه یا فرم ایجاد کنند. لینک این صفحه یا فرم را می‌شود در بایو یا استوری قرار داد.

بیشتر پرداخت‌یارها تسویه فوری (تا 24 ساعت) دارند و بعد از کسر کارمزد پول را برایتان واریز می‌کنند.

پرداخت‌یارهایی که این سرویس را ارائه می‌دهند:

• زرین‌لینک
• فرم پرداخت وندار لینک
• نکست‌پی لینک

روال دریافت درگاه پرداخت چگونه است؟

تا اینجا فهمیدیم درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چه انواعی دارد؛ همچنین، با برخی از مشهورترین درگاه‌های واسط آشنا شدیم. اینجا می‌خواهیم به‌صورت جداگانه، چگونگی دریافت هر دو نوع درگاه پرداخت را بررسی کنیم.

آموزش نحوۀ دریافت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم

بالاتر هم گفتیم که تهیۀ درگاه مستقیم دردسرهای بیشتری دارد؛ ولی به‌خاطر مزایایی مثل واریز آنی مبلغ به حساب صاحب فروشگاه و افزایش اعتبار، برخی از کسب‌وکارها سراغ این نوع درگاه می‌روند.

در اولین قدم، باید به یکی از شعب بانکی که در آن حساب دارید، به‌صورت حضوری مراجعه کنید. یادآور می‌شویم که لازمۀ دریافت این نوع درگاه‌ها، داشتن کلی مدارک و مجوز است. به‌طور مشخص، لازمه‌های زیر باید رعایت شوند:

• ارائۀ مدارک مربوط به ثبت قانونی شرکت؛
• ساخت و آماده‌سازی سایت به‌صورت کامل؛
• ارائۀ مدارک محل اقامتی قانونی درخواست‌کننده؛
• کسب تمام مجوزهای حقیقی و حقوقی لازم برای فعالیت کسب‌وکار؛
• تعهد به رعایت تمام قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی؛
• عدم منع فعالیت از نظر نظام بانکی کشور؛
• تهیۀ اینماد یا نماد اعتماد الکترونیک برای سایت.

بعد از ارائۀ مدارک لازم و اثبات رعایت شروط تعیین‌شده، باید منتظر بمانید؛ انتظاری که گفتیم ممکن است 1 ماه هم طول بکشد!

مجدداً یادآوری می‌کنیم که اگر کسب‌وکارتان طوری است که فاکتورهای صادر‌شده شامل اعداد و ارقام سنگین می‌شوند، هم برای جلب اعتماد مشتری‌ها و هم جلوگیری از بروز مشکلات مالیاتی و بانکی، بهتر است سراغ درگاه‌های پرداخت مستقیم بروید.

ولی اگر این‌طور نیست، درگاه غیرمستقیم با توجه به مزایایی که دارد، احتمالاً گزینۀ بهتری برای شما و فروشگاه آنلاینتان خواهد بود.

آموزش نحوۀ دریافت درگاه پرداخت اینترنتی غیرمستقیم

روال دریافت درگاه واسط، به طرزی باورنکردنی آسان‌تر است! اصلاً نیازی نیست به جایی مراجعۀ حضوری داشته باشید. فقط به سایت درگاه مد نظر (مثلاً زرین پال) بروید و در آن ثبت‌نام کنید. بعد از آن، باید در همان سایت درخواست خود را برای دریافت درگاه ثبت کنید.

بر خلاف درگاه مستقیم که کلی مدارک طلب می‌کند، برای برخورداری از درگاه‌های غیرمستقیم، فقط کافی است مدارک هویتی شخص درخواست‌دهنده، یعنی شناسنامه و کارت ملی را آپلود کنید. بعد باید منتظر بمانید تا درستی مدارک تأیید شوند؛ یا به عبارتی احراز هویت شوید.

در مرحلۀ بعدی، باید آدرس سایت خود را وارد کنید و کار تمام است.

بالاتر هم گفتیم که برخلاف درگاه‌های مستقیم، مدت‌زمان فعال‌سازی درگاه‌های واسط نهایتاً 24 ساعت است و در بسیاری از مواقع، در عرض چند ساعت، اطلاعات لازم برای فعال کردن درگاه در اختیارتان قرار می‌گیرد.

حالا که نحوۀ دریافت انواع درگاه پرداخت را هم یاد گرفتید، بیایید راجع‌به نکاتی صحبت کنیم که توجه به آن‌ها، خیالتان را از بابت مناسب بودن درگاه انتخابی راحت خواهد کرد.

هنگام انتخاب درگاه اینترنتی به چه نکاتی توجه کنیم؟ (5 معیار مهم)

بدون مقدمه، برویم سراغ بررسی این 5 معیار.

پشتیبانی

گفتیم از درگاه‌های مستقیم که بانک‌ها عرضه می‌کنند، نباید انتظار پشتیبانی به‌دردبخور داشته باشید؛ این از این!

ولی اگر می‌خواهید درگاه واسط تهیه کنید، گزینه‌ها را به دقت بررسی کنید و ببینید کدام‌یک از آن‌ها پشتیبانی بهتری دارند. درگاهی که امکان مطرح کردن مشکلات از روش‌های مختلف (مثل تیکت، چت آنلاین، تماس و…) را فراهم می‌کند و علاوه‌بر این، در کوتاه‌ترین زمان ممکن پاسخ مشتری را می‌دهد، بهترین انتخابی است که می‌توانید داشته باشید.

امنیت

فراموش نکنید که همۀ درگاه‌ها، چه مستقیم و چه غیرمستقیم، موظف به رعایت قوانین تعیین‌شده توسط سامانۀ شاپرک هستند و به همین خاطر، همۀ آن‌ها سطحی اولیه از امنیت را ارائه می‌کنند.

به‌طور مشخص، درگاه‌هایی که از به‌روزترین متدها برای تأمین حداکثری امنیت درگاه استفاده می‌کنند و برای حفاظت از اطلاعات مشتریان کسب‌وکار تمام تلاششان را به کار می‌بندند، گزینه‌های بهتری هستند.

هر روز شکل جدیدی از جرایم سایبری ظهور می‌کنند و پلتفرم ارائه‌دهنده باید تیمی متخصص را برای مقابله با خطرات احتمالی در مجموعه داشته باشد تا هیچ مشکلی برای کسب‌وکارها و مشتریان آن‌ها به وجود نیاید.

کارمزد

در رابطه با درگاه‌های واسط، یکی از عوامل تعیین‌کننده خوب یا بد بودن، میزان کارمزدی است که کسب‌وکار باید به‌ازای هر تراکنش بپردازد.

طبیعتاً آن‌هایی که کارمزد کمتر می‌گیرند گزینه‌های مطلوب‌تری هستند؛ به‌علاوه، فراهم آوردن قابلیت‌هایی مثل کارمزد شناور و امکان پرداخت کارمزد از جانب مشتری، مزیت‌هایی هستند که می‌توانند تفاوت‌ها را رقم بزنند.

البته که میزان کارمزد نباید تنها عامل تصمیم‌گیری باشد. ممکن است کارمزد درگاهی بیشتر از دیگر رقبا باشد، ولی به‌خاطر دیگر خصوصیات و ویژگی‌هایی که ارائه می‌کند، تصمیم بگیرید آن را انتخاب کنید. کاملاً توجیه‌پذیر است و هیچ ایرادی به تصمیم شما وارد نیست!

سازگاری درگاه با سایت (CMSای که سایت روی آن بنا شده است)

قبل از تصمیم‌گیری راجع‌به درگاه پرداخت اینترنتی، باید مطمئن شوید که با CMS زیربنای سایتتان سازگاری کامل دارد. برای کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با سیستم‌های مدیریت محتوا یا همان CMS، مقالۀ CMS چیست را بخوانید.

اغلب درگاه‌های مستقیم و غیرمستقیم، امکان اتصال به انواع CMSها و پلتفرم‌های ساخت سایت را دارند؛ ولی از آنجایی که کار از محکم‌کاری عیب نمی‌کند، قبل از تصمیم‌گیری، تحقیقات لازم را در این رابطه انجام دهید.

سرعت بالا در هدایت مخاطب

سریع بودن، یکی از عوامل موفقیت هر سایتی در دنیای امروز اینترنت است؛ در رابطه با درگاه‌های پرداخت هم پردازش سریع اطلاعات و تکمیل فرایند پرداخت در کوتاه‌ترین زمان ممکن، بسیار مهم است.

درگاه مستقیم که تکلیفش مشخص است و مستقیماً به سیستم همان بانک ارائه‌دهنده متصل می‌شود؛ ولی اگر خواستید درگاه غیرمستقیم برای سایت فروشگاهی خود بگیرید، سراغ گزینه‌ای بگیرید که از قابلیت سویچینگ هوشمند برخوردار باشد.

به زبان ساده، درگاه واسط باید به درگاه‌های بانکی متعددی وصل باشد و به‌صورت هوشمند تشخیص دهد که در هر لحظه، انتقال از کدام درگاه سریع‌تر و ایمن‌تر انجام خواهد شد.

تمام آنچه لازم بود راجع‌به درگاه پرداخت اینترنتی بدانید را بررسی کردیم. برویم سراغ جمع‌بندی مقاله.

درگاه پرداخت خوب، تجربۀ کاربری را بهبود می‌بخشد!

در این مقاله، با انواع درگاه پرداخت آشنا شدیم و فهمیدیم درگاه‌های مستقیم با اینکه باعث افزایش اعتبار سایت می‌شوند، دردسرهایی دارند که همان دردسرها، باعث ایجاد درگاه‌های واسط شدند.

امیدواریم از خواندن این مقاله نهایت استفاده را برده باشید؛ اگر تجربه‌ای در استفاده از هر یک از این درگاه‌ها دارید، خوشحال می‌شویم در قسمت نظرات آن را با ما به اشتراک بگذارید.

در ضمن اگر کنجکاوید بدانید بهترین درگاه پرداخت اینترنتی کدام است، می‌توانید لیستی از بهترین‌ها را در مقاله لینک‌شده بخوانید.