۱۴۰۴-۰۹-۰۴ 
۷ دقیقه 
۰ 
درگاه‌های پرداخت اقساطی و اعتباری، تمام زیرساخت‌های لازم برای فروش اقساطی را در اختیار فروشگاه‌های آنلاین می‌گذارند و با برعهده گرفتن مسئولیت‌هایی مثل اعتبارسنجی مشتری و تضمین بازپرداخت اقساط، نگرانی صاحبان فروشگاه را به حداقل می‌رسانند.
در ادامه، ابتدا توضیح می‌دهیم این درگاه‌ها دقیقاً چه هستند و چه کاربردی دارند، سپس مزایای فروش اقساطی را مرور می‌کنیم و در نهایت به سراغ معرفی بهترین درگاه‌های پرداخت اقساطی می‌رویم.
درگاه پرداخت اقساطی چیست؟
درگاه پرداخت اقساطی، نوعی درگاه پرداخت است که امکان خرید کالا یا خدمات را به‌صورت اقساطی برای مشتریان فراهم میکند. با اتصال سایت‌تان به این نوع درگاه‌ها، مشتری تنها بخشی از هزینۀ خریدش را می‌دهد و باقی مبلغ را در چند قسط، در مدت‌زمان معین به ارائه‌دهندۀ درگاه می‌پردازد.
اصلی‌ترین فرق چنین درگاه‌هایی با انواع درگاه‌های معمولی، در این است که درگاه‌های معمولی، فروشنده را به خریدار متصل کرده و تبادل مالی بین آن‌ها را مدیریت می‌کنند؛ اما درگاه‌های اقساطی همان موقع خرید، پول فروشنده را می‌دهند و اقساط دریافتی از خریدار را به حساب خود واریز می‌کنند. اگر خریدار اقساطش را سر وقت ندهد تکلیف چیست؟
بعد از ارسال هشدارها، تیم حقوقی این شرکت‌ها با منابع زیادشان وارد عمل شده و از طریق مراجع قانونی اقدامات لازم را انجام می‌دهند.
| ⭐ محتوای مرتبط: چگونه اقساطی بفروشیم؟ (راهنمای کامل) |
مزایای درگاه‌های پرداخت اقساطی
خرید اقساطی آنلاین برای مشتری‌ای که قدرت خریدش روزبه‌روز کمتر می‌شود، یک امتیاز خوب به حساب می‌آید؛ از آن طرف، فروشنده هم کار راحت‌تری برای فروش اجناسش خواهد داشت.
بیایید کمی عمیق‌تر شویم و مزیت‌های این نوع درگاه‌ها را جداگانه زیر ذره‌بین ببریم:
افزایش فروش
با در نظر گرفتن وضعیت نابه‌سامان اقتصادی، فروش کالاهای با مبالغ درشت، سخت‌تر از همیشه شده است؛ اگر امکان خرید اقساطی با استفاده از درگاه پرداخت اعتباری فراهم باشد، راه مطمئنی پیش پای مشتری قرار می‌گیرد که بتواند کالاهای گران‌تر را خریده و هزینه‌اش را در چند نوبت بپردازد.
جذب مشتریان جدید
آن‌هایی که توان پرداخت نقدی برای بسیاری از مایحتاج ضروری و غیرضروری زندگیشان را ندارند، با مطلع شدن از امکان خرید اقساطی، جذب فروشگاه شده و در مدت‌زمان کوتاهی، به مشتری ثابت تبدیل می‌شوند.
از آنجایی که درصد خیلی زیادی از مردم در این روزها چنین وضعیتی دارند، این امکان به افزایش دامنۀ مشتری‌ها و بزرگ‌تر شدن جامعۀ خریداران کسب‌وکار منجر خواهد شد.
بهبود تجربه مشتری
فعال کردن امکان پرداخت اقساطی به معنای تسهیل خرید است و مشتری‌ها چنین اقدامی را ارزشمند می‌دانند؛ در نتیجه، نه‌تنها تجربۀ آن‌ها از تعامل با کسب‌وکار بهتر و خرید از آن بیشتر می‌شود، بلکه احتمال تبدیل شدن آن‌ها به مشتری‌های وفادار هم بالاتر می‌رود؛ مشتری‌هایی که بعد از یک خرید باز هم برمی‌گردند و سود بیشتری نصیب کسب‌وکارتان می‌کنند.
| ⭐ محتوای مرتبط: بهترین درگاه پرداخت اینترنتی کدام است؟ (لیستی از بهترین‌ها) |
رقابت‌پذیری بیشتر
هنوز خیلی از کسب‌وکارها، به هر دلیلی، از فروش اقساطی گریزان هستند و خیلی از رقبای شما هم در بین آن‌ها دیده می‌شوند؛ این یعنی با تهیۀ درگاه پرداخت اقساطی و فراهم کردن امکان این شکل تسویه‌حساب، چند قدم از آن‌ها جلوتر خواهید بود.
افزایش متوسط مبلغ خرید (AOV)
وقتی مشتری مجبور نباشد کل مبلغ خرید را همان لحظه پرداخت کند، فشار مالی کمتری احساس میکند و آزادی عمل بیشتری برای انتخاب دارد. در نتیجه به جای یک یا دو محصول، احتمالاً چند آیتم دیگر هم به سبد خریدش اضافه میکند؛ چون می‌داند هزینه‌ها بین اقساط تقسیم می‌شود و قابل مدیریت‌تر است.
همین موضوع باعث می‌شود متوسط مبلغ هر سفارش (Average Order Value) افزایش پیدا کند و فروشگاه‌ها از هر خرید درآمد بیشتری به دست بیاورند.
اگر متقاعد شدید که فعال‌سازی فروش اقساطی در فروشگاه آنلاین منافع زیادی برای کسب‌وکارتان دارد، در بخش بعدی هم همراه ما باشید تا ببینیم بهترین درگاه پرداخت اقساطی ایرانی کدام است.
لیست بهترین درگاه‌های پرداخت اعتباری و اقساطی در ایران (۷ مورد)
در این قسمت از مقاله، ما معروف‌ترین و معتبرترین درگاه‌های اعتباری را معرفی می‌کنیم؛ خودتان تصمیم بگیرید که کدام‌یک بیشتر مناسب شما و کسب‌وکارتان است.
این جدول را هم برای مقایسۀ راحت‌تر درگاه‌های اعتباری معرفی‌شده داشته باشید:
| نام سرویس | سقف اعتبار | نیاز به ضامن یا چک | زمان تسویه با فروشگاه | مناسب برای |
| اسنپ‌پی | محدود (افزایش مرحله‌به‌مرحله) | ندارد | سریع و تضمینی | انواع فروشگاه‌های اینترنتی در همۀ اصناف |
| دیجی‌پی | متوسط و بالا | بسته به طرح | با فاصلۀ زمانی ولی تضمینی | فروشگاه‌های متوسط و بزرگ که کالاهای گران‌قیمت‌تر می‌فروشند |
| ترب‌پی | محدود | ندارد | سریع | فروشگاه‌های کوچک تا متوسط |
| جی ام اس پی | محدود | گاهی به سفته یا چک دیجیتال نیاز دارد | براساس قرارداد منعقدشده با فروشگاه | فروشگاه‌های کوچک با حجم مشتری‌های کمتر |
| قسطک | پایین تا متوسط | ندارد | سریع | فروشگاه‌های کوچک تا متوسط |
| تاپ | متوسط | اعتبارسنجی بانکی | طبق قرارداد | فروشگاه‌های بزرگ با کالاهای گران‌قیمت |
| کیپا | متوسط | ندارد | سریع | فروشگاه‌های کوچک تا متوسط آنلاین و حضوری! |
۱. درگاه اسنپ پی
اسنپ‌پی، سرویس برند شناخته‌شدۀ اسنپ، یک درگاه پرداخت اعتباری خیلی معروف است با سازوکاری ساده؛ مشتری با کمترین چالش، بدون نیاز به ضامن و ارائۀ مدارک خاص، می‌تواند کالایی که می‌خواهد را بخرد و هزینه‌اش را بدون پیش‌پرداخت اولیه، در قالب چهار قسط طی چهار ماه بپردازد.
راه‌اندازی این درگاه برای فروشگاه‌های اینترنتی هم ساده است؛ ضمن اینکه تمام مسئولیت‌های اعتبارسنجی و هرگونه ریسک مربوط به عدم پرداخت اقساط هم بر عهدۀ خود اسنپ‌پی خواهد بود. می‌توانید مقالۀ «نحوۀ اتصال فروشگاه به اسنپ پی (چرا و چگونه؟)» را بخوانید تا بفهمید چرا می‌گوییم این کار ساده است.
مزایا:
- فعال‌سازی سریع
- محبوبیت بین مشتری‌ها
معایب:
- محدودیت بیشتر سقف اعتبار
- انعطاف‌پذیری کم (همیشه ۴ قسط در ۴ ماه)
۲. درگاه اقساطی دیجی‌پی
دیجی‌پی زیرمجموعۀ یکی دیگر از برندهای خیلی بزرگ داخلی، یعنی دیجی‌کالا است. برخلاف اسنپ‌پی که به‌خاطر محدودیت در ارائۀ اعتبار نمی‌تواند مناسب کالاهای گران‌قیمت باشد، دیجی‌پی در رابطه با خریدهای سنگین هم خدمات خوبی ارائه می‌دهد.
این درگاه مجموعه‌ای از اعتبارها (اعتبار خود دیجی‌پی، تسهیلات بانکی و اعتبارات شرکای مالی) را برای مشتری روی میز می‌گذارد و از این نظر کاملاً انعطاف‌پذیر است. تسویۀ این مجموعه با فروشگاه‌های عضو با فاصلۀ زمانی (نه خیلی زیاد) انجام می‌گیرد.
مزایا:
- سقف اعتبار بالاتر برای مشتری
- گزینه‌های اعتباری متنوع
معایب:
- سخت‌گیری بیشتر برای اعتبارسنجی مشتری‌ها
- راه‌اندازی پیچیده‌تر در مقایسه با اسنپ‌پی
۳. درگاه اقساطی ترب‌پی
ترب‌پی سرویس جدید ترب است که شبیه به اسنپ‌پی، روی فروش اقساطی، بدون نیاز به چک و ضامن متمرکز شده است.
با در نظر گرفتن نظرات، مشتری‌ها رضایت بالایی از این سرویس دارند؛ اما خب یک سری ویژگی‌ها و البته محدودیت‌ها، باعث می‌شوند ترب‌پی بیشتر برای فروشگاه‌های آنلاین کوچک تا متوسط مناسب باشد و خیلی به درد فروشگاه‌های اینترنتی بزرگ نخورد.
مزایا:
- فعال‌سازی و راه‌اندازی سریع برای فروشگاه
- اعتبارسنجی راحت و سریع مشتری‌ها
معایب:
- سقف خرید نسبتاً محدود
- انعطاف‌پذیری کمتر در رابطه با زمان‌بندی اقساط
نکته: حضور در ترب می‌تواند به سکوی پرشی برای فروشگاه آنلاینتان تبدیل شود؛ برای یادگیری اضافه کردن فروشگاه به این پلتفرم، مقالۀ «سیر تا پیاز ثبت فروشگاه در ترب (+جدول تعرفه ترب)» را بخوانید.
۴. درگاه اعتباری جی ام اس پی
یک درگاه پرداخت اعتباری آنلاین دیگر که می‌تواند شایستۀ بردن جایزۀ بهترین باشد، درگاه پرداخت اقساطی جی ام اس پی (GMSP) است که برای سفارش‌های با قیمت‌های کم تا متوسط، گزینه خوبی به حساب می‌آید.
صاحبان فروشگاه‌ها این درگاه را دوست دارند، چون خیلی سریع می‌توانند آن را تهیه کرده و به فروشگاه اضافه کنند؛ این یعنی آن‌ها می‌توانند با کمترین دردسر ممکن، امکان فروش اقساطی را برای مشتریانشان به وجود بیاورند.
مزایا
- تسویه‌حساب تضمینی و معمولاً سریع
- فعال‌سازی و راه‌اندازی ساده
معایب:
- محدودیت خیلی بیشتر سقف اعتبار برای مشتری‌ها
- زمان‌بندی کوتاه‌مدت اقساط
| ⭐ محتوای مرتبط: روش‌های پرداخت اینترنتی بدون نیاز به درگاه پرداخت |
۵. درگاه اعتباری قسطک
قسطک هم یک درگاه پرداخت اقساطی با مدل BNPL (مخفف Buy Now, Pay Later) است که مثل بیشتر رقبای بزرگش روی نهایت سرعت و سادگی متمرکز شده است.
هرچند این سرویس اجازه می‌دهد صاحبان فروشگاه‌ها با کمترین چالش (مثل درگیری با چک و سفته) کالاهایشان را به‌صورت قسطی بفروشند، ولی خب در عمل، قسطک هم مثل جی ام اس پی و ترب‌پی بیشتر مناسب کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است و احتمالاً نمی‌تواند پاسخگوی نیازهای یک فروشگاه اینترنتی بزرگ باشد!
مزایا:
- تسهیل خرید اعتباری برای مشتری
- راه‌اندازی (نسبتاً) آسان برای فروشگاه
معایب:
- سقف اعتباری محدودتر در مقایسه با سرویس‌های معروف‌تر
- عدم انعطاف‌پذیری در زمان‌بندی اقساط
۶. درگاه قسطی تاپ
اگر فروشگاهتان محصولات گران‌قیمت می‌فروشد، سیستم پرداخت اعتباری آنلاین تاپ می‌تواند انتخاب مناسبی برایتان باشد؛ چراکه اعتبارسنجی مطمئن‌تری دارد.
این درگاه به سیستم بانکی کشور متصل است و فرایند اعتبارسنجی‌اش بر پایۀ اعتبارات و چگونگی رفتار بانکی هر فرد انجام می‌گیرد.
مزایا:
- پشتوانه بانکی و اعتبارسنجی حرفه‌ای
- انعطاف‌پذیری بیشتر در زمان‌بندی اقساط
معایب:
- برخی مشتری‌ها از اعتبارسنجی موشکافانۀ آن رضایت ندارند
- راه‌اندازی آن در مقایسه با دیگر درگاه‌ها پیچیده‌تر و سخت‌تر است
| ⭐ محتوای مرتبط: نحوه دریافت درگاه به پرداخت ملت (آموزش تصویری + نکات) |
۷. درگاه اعتباری کیپا
مثل همۀ درگاه‌های پرداخت اعتباری که تا اینجا معرفی کردیم، کیپا هم به فروشگاه‌ها اجازه می‌دهد بدون دریافت چک و ضامن از مشتری، کالاهایشان را به‌صورت اقساطی بفروشند. سازوکار هم بسیار ساده است:
مشتری با کیف پول یا اعتبار کیپا از فروشگاه طرف قرارداد این مجموعه خرید میکند و فروشگاه بلافاصله (یا با وقفۀ زمانی کوتاه) تمام مبلغ را دریافت میکند؛ درحالی‌که خریدار هزینۀ سفارشش را در چند قسط به مجموعۀ کیپا پرداخت خواهد کرد.
مزایا
- هم مناسب فروشگاه‌های آنلاین، هم مناسب فروشگاه‌های حضوری
- تسویۀ آنی یا با فاصلۀ زمانی کم با فروشگاه
معایب:
- بسته به قرارداد با فروشگاه، ممکن است سقف اعتباری محدودیت بالایی داشته باشد
- فرایند راه‌اندازی برای سرویس‌های فراتر از خدمات پایه پیچده‌تر و زمان‌برتر است
| 📌💡در آخر باید این را بگوییم که در کل، سرویس‌های مشهورتر که در بالای لیست قرار داشتند، معمولاً گزینه‌های بهتری به حساب می‌آیند؛ مخصوصاً برای فروشگاه‌های بزرگ‌تر که مشتری‌های خیلی زیادی دارند و می‌خواهند خیالشان از بابت تسویه‌حساب به‌موقع راحت باشد.
اما با این وجود، گاهی ممکن است درگاه‌های ناشناخته‌تر، مزایا و امکاناتی داشته باشند که به جذابیت آن‌ها اضافه میکند و به این ترتیب، به بهترین انتخاب برای صاحبان فروشگاه‌ها تبدیل شوند. درهرصورت، تصمیم نهایی با شما است! |
فروش اقساطی را با درگاه پرداخت اعتباری راحت‌تر کنید!
در این بلاگ‌پست راجع‌به انواع درگاه پرداخت اقساطی صحبت کردیم و گفتیم اگر می‌خواهید امکان فروش قسطی را برای مشتری‌های فروشگاه آنلاین خود فراهم کنید، این درگاه‌ها کمکتان می‌کنند با کمترین دغدغه، به‌شکلی اصولی و قانونی کار را پیش ببرید.
امیدواریم اطلاعات این مقاله برایتان مفید بوده باشد و بتوانید با اطلاعات کامل، زیرساخت لازم برای فروش اقساطی در فضای آنلاین را فراهم کنید. اگر سؤالی دارید، در قسمت کامنت‌های زیر همین مقاله آن را با ما در میان بگذارید.
اگر قصد دریافت درگاه پرداخت دارید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله «مراحل دریافت کد مالیاتی برای درگاه پرداخت (آموزش تصویری)» را هم بخوانید.
دیدگاه ها
اولین نفری باشید که دیدگاه خود را ثبت می کنید